Оформить кредит и не попасть в ловушку

Вам позвонили из банка и предложили 1 млн руб., который можно получить уже через день, – достаточно предъявить паспорт. Но не спешите оформлять договор. Доступный кредит – далеко не всегда самый выгодный. Важно сочетание целого ряда условий. На что обратить внимание, рассказывает эксперт
по потребительским кредитам Московского кредитного банка (МКБ) Алексей Охорзин.
1. Процентная ставка
Самые низкие проценты устанавливаются для кредитов, оформляемых под поручительство или под залог на какие-то определенные цели, например на ремонт квартиры. Но этот вариант доступен не всем, и он требует времени на оформление документов. В считанные минуты «под честное слово» можно занять по кредитной карте, но проценты выше. Поэтому выгодность ставки важно оценивать с учетом всех личных обстоятельств.
Оптимальный вариант для тех, кто предпочитает минимум формальностей, – кредит на любые цели без залога и поручительства. Например, в МБК ставки по такому кредиту – от 9,9% годовых. А для карточных кредитов предусмотрен длинный льготный период – до 123 дней: вернув деньги в течение этого срока, проценты платить не надо.

2. Ежемесячный платеж
Даже в одном банке в зависимости от суммы и срока кредита действуют разные ставки. Поэтому еще важнее знать конкретную сумму, которую придется возвращать каждый месяц. Она должна быть посильной. Как правило, выгодные условия устанавливаются для кредитов от 750 тыс. до 5 млн руб.
На сайтах многих банков есть калькуляторы: легко сравнить платежи, меняя суммы и сроки. Так, в МКБ ежемесячный платеж по кредиту на 3 года в 1 млн руб. составит от 32 220 руб. В течение 5 лет та же сумма возвращается меньшими частями – от 21 198 руб. А вообще, в МКБ можно взять нецелевой кредит на сумму до 5 млн руб. и на срок до 15 лет.

3. Прозрачность условий
Цифры, которые выдает кредитный калькулятор, могут оказаться лукавыми, если к ним прилагается обязательная страховка кредита или разные комиссии – за рассмотрение заявки, открытие и ведение ссудного счета, выдачу денег наличными. Эти накрутки могут сильно увеличить реальную стоимость кредита. Но банки, дорожащие своей репутацией, их не практикуют. Более того, на сайте МКБ, к примеру, отдельно обращается внимание клиентов на добровольность страхования.

4. Досрочное погашение
Важно, чтобы условиями кредита предусматривалось досрочное погашение без финансовых потерь для заемщика. В МКБ клиентам предоставляется возможность погасить кредит в любой момент полностью или частично. Но так поступают далеко не все банки. Некоторые берут комиссию – от 1 до 10%. И важно не попасть в эту ловушку.
5. Бонусы
Можно неплохо сэкономить, обратившись за деньгами в банк, обслуживающий вашу зарплатную карту или написав в свою бухгалтерию заявление о переводе зарплаты в соответствующий банк. Сравните: стандартная ставка потребительского кредита в МКБ от 10,9%, а ставка для зарплатных клиентов – от 9,9%.

6. Простота получения денег
Удобнее всего занимать в банке, клиентом которого вы уже являетесь. В этом случае кредит можно оформить и получить дистанционно, через личный кабинет. В МКБ такие заявки рассматривают в течение часа. Немного времени занимает и анализ заявки, поданной в офисе: от 1 часа до 3 дней.
Городов, где МКБ выдает нецелевые кредиты и предоставляет выгодные акционные предложения, становится больше. В сентябре к ним добавились Северодвинск, Рыбинск, Курск, Калининград, Псков, Вологда и Череповец.

7. Удобство платежей
Пополнять кредитный счет легче всего с банковской карты. Нужно только открыть личный кабинет на сайте банка. Настройте там автоплатеж, и вы никогда не пропустите срок очередного взноса. А если по каким-то причинам вам удобнее возвращать кредит наличными, то для этого тоже не обязательно идти в банковский офис. Можно воспользоваться ближайшим банкоматом или терминалом, принадлежащим банку. Также погашать кредит возможно через сервис «МКБ Платежи». «МКБ Платежи» позволяет осуществлять операции перевода средств с карт любых банков на карты любых банков без авторизации, используя только данные карты.
Генеральная лицензия Банка России N№1978 от 06.05.2016 г. пао «Московский кредитный банк».