Брать или не брать? Кредитные каникулы в помощь

– Евгений Викторович, как быть человеку, у которого в свете нынешних событий (потеря работы, значительное уменьшение зарплаты) возникли трудности с выплатой кредита?
– Для того чтобы поддержать людей и компании, дать им возможность легче пережить период ограничительных мер, смягчить последствия от пандемии, Банк России принял регуляторные послабления. Ведется работа с банками, чтобы они шли навстречу своим клиентам в реструктуризации платежей.
Если у вас возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, сообщите об этом своим кредиторам и запросите вариант реструктуризации задолженности. В сложившейся непростой ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируют кредиты. По заявлению заемщика могут перенести сроки платежа, снизить его размер или предложить свои варианты, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента в сложные времена. Кредиторы рассмотрят каждый конкретный случай и оценят способность клиента платить по кредиту с учетом снижения доходов.
Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен или предложен, но он вас не устраивает, а после проведения дополнительных переговоров не удалось достичь приемлемого решения, тогда стоит воспользоваться возможностью взять кредитные каникулы. Но это нужно делать обдуманно, и только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.
– Кто может воспользоваться кредитными каникулами по новому закону?
– В соответствии с принятым федеральным законом граждане могут подать требование о предоставлении льготного периода по платежам, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. За кредитными каникулами можно обратиться также, если размер взятого кредита не превышает установленной Правительством РФ максимальной суммы.
При этом нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года, а по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.
– Как доказать, что имеешь право на каникулы? Какие подтверждающие документы могут понадобиться?
– Чрезвычайно важно оперативно предоставить кредитору (банку, микрофинансовой организации, кредитному потребительскому кооперативу) максимально полную информацию о ваших доходах в прошлом году и о снижении уровня дохода за месяц, предшествующий подаче заявления.
Документами, подтверждающими снижение дохода, может быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Кроме того, можно узнать у кредитора, какие именно документы нужно предоставить.
Будьте предельно внимательны, оценивая, насколько вы соответствуете критериям закона и точно ли можете рассчитывать на кредитные каникулы. Если кредитор при проверке документов выяснит, что заемщик не соответствует установленным критериям, в льготе откажут. В таком случае отсрочку, которая была введена сразу после подачи документов, отменят, а заемщик должен будет возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы.

Отдельно хочу обратить внимание курян на то, что участились случаи, когда мошенники звонят и предлагают людям разного рода компенсации, отсрочки по выплате кредитов в связи с ситуацией по коронавирусу и тому подобное. Появились также фирмы-однодневки, которые обещают решить любые вопросы с прощением банковских кредитов, продают в интернете поддельные справки и больничные листы с отметкой о коронавирусе. Будьте бдительны и не откликайтесь на сомнительные предложения мошенников.

– Начисляются ли проценты по кредиту или займу в льготный период?
– Да, и об этом нужно знать. В случае с ипотекой их рассчитают по ставке в договоре. Для потребкредитов и кредитных карт предусмотрен льготный процент – это 2/3 среднерыночной ставки по этой категории займов. Когда льготный период закончится, платежи возобновятся в полном объеме.
Если есть возможность, платите посильные суммы кредитору во время льготного периода. Эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.
Но повторюсь: прежде чем обращаться к кредитору для получения льготного периода, хорошо все обдумайте. Возможно, стоит обсудить с банком другие возможности снижения долговой нагрузки, просчитать, как будет складываться ваше финансовое положение спустя полгода, чтобы по истечении льготного периода не оказаться в еще более сложной ситуации.