Газета "Курская правда". Всегда актуальные новости в Курске и Курской области. События и происшествия.

Долг не по плечу: злостных неплательщиков стало больше на 2,4 млн

Газетный выпуск № 2021_016

ЦБ зафиксировал рост доли просрочки в сегменте потребительских кредитов до 9%

За год ряды злостных неплательщиков по займам пополнились на 2,4 млн человек, следует из данных ФССП, с которыми ознакомились «Известия». Так, в 2020-м приставы рассмотрели 12,9 млн дел о взыскании кредитной задолженности. При этом сумма долгов, которые граждане должны выплатить кредиторам по решению суда, за год увеличилась
незначительно – всего на 100 млн рублей, составив 2,7 млрд.
По данным ЦБ, доля просрочки в сегменте потребительских ссуд выросла с 7,5% до 9%. Там считают, что это некритично. Опрошенные эксперты отмечают, что прирост числа должников обеспечен за счёт тех, кто перестал обслуживать долги ещё в 2019 году. Реальную картину 2020-го и последствия пандемии только предстоит ощутить, уверены они.

В оковах обязательств
В 2020 году судебные приставы работали над 12,9 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с граждан в пользу банков, что на 2,4 млн больше, чем годом ранее. Сумма долгов при этом выросла с 2,6 млрд до 2,7 млрд рублей.
В пресс-службе ФССП на запрос «Известий» о причинах роста количества исполнительных дел и объёме средств, взысканных в целом за год судебными приставами, оперативно не ответили.
Увеличение количества производств, находящихся в работе у сотрудников ФССП, произошло в первую очередь за счёт тех, кто перестал обслуживать кредиты ещё в 2019 году, подчеркнул президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. С одной стороны, прирост связан с тем, что кредиторы стали более активно применять судебное взыскание. С другой – сами граждане начали на этом настаивать, ошибочно полагая, что Фемида избавит их от долгов.
В прошлом году прирост потребительских кредитов составил 9,2%, что существенно ниже, чем в 2019-м (20,9%), следует из данных ЦБ. Очевидно, что из-за неопределённости, связанной с пандемией, банки несколько снизили долю одобряемых займов, но и граждане тоже осторожнее брали новые обязательства, не будучи уверенными в сохранении уровня доходов, говорится в отчёте регулятора о развитии банковского сектора.
В 2020-м, вопреки опасениям, значительного ухудшения качества кредитов не произошло, подчёркивает ЦБ. В сегменте потребительских ссуд доля просрочки дольше трёх месяцев выросла до 9% с 7,5%, что некритично, считают там. Кроме того, избежать более серьёзных последствий помогли меры поддержки заёмщиков. Всего с конца марта реструктурировано кредитов на сумму около 6,8 трлн рублей, или 10% портфеля банков.
По данным регулятора, к концу 2020 года средний уровень долговой нагрузки по потребительским кредитам сохранился на отметке 61%, как и в его начале. По ипотеке – 56% вместо былых 60%.

Нет чёткой картины
«Известия» опросили топ-30 финансовых организаций об изменениях качества кредитного портфеля. В Сбербанке отметили, что этот показатель у них находится на стабильно высоком уровне. В Новикомбанке и УБРиР также добавили, что доля просрочки по кредитам физлиц находится на низком уровне. По словам главы направления потребительского кредитования последней организации Елены Орловой, с падением доходов населения и более строгим отбором в плане одобрения кредитов банки будут более активно работать с действующей базой и конкурировать за «хороших» клиентов.
Должники 2020-го появятся в работе службы судебных приставов, скорее всего, уже в этом году, считает Эльман Мехтиев. По его словам, в пик пандемии каждый второй заёмщик в той или иной мере испытывал трудности с погашением и далеко не каждый смог претендовать на кредитные каникулы. Пока непонятно, сколько граждан смогут продолжать качественно обслуживать долг после окончания послаблений. По оценкам ЦБ, сейчас 80% клиентов банков вернулись к графику платежей.
Помощь от государства оказалась доступна не всем желающим: 1,2 млн граждан из 3,3 млн, обратившихся за реструктуризацией займа, получили отказ, обратила внимание старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. По её словам, как раз они и могут пополнить ряды злостных неплательщиков. Также из-за ужесточения банками кредитной политики заёмщики, которые раньше могли рассчитывать на оформление ссуды там, вынуждены были обратиться к менее требовательным, но «дорогим» кредиторам: в некоторых МФО микрозаймы без обеспечения дают более чем под 300% годовых, добавила она.
– Сейчас причины неплатежей носят достаточно объективный характер: 70-80% дефолтов связано с финансовыми трудностями и снижением дохода граждан. На текущий момент порядка 8 млн заёмщиков имеют просрочку объёмом почти 900 млрд рублей. В среднем ежегодно их количество увеличивается на 500 тыс., – отметил Эльман Мехтиев.
В текущем году, по оптимистичному сценарию, рост просроченной задолженности, а вместе с ней и количества должников продолжится, но темпы увеличения будут ниже тех же показателей 2020 года, полагает он. Тогда как, по мнению Надежды Караваевой, сейчас не видно всей картины влияния пандемии и роста долговой нагрузки населения: послабления, которые ещё действуют, маскируют потенциально проблемные кредиты. Она уверена, что после окончания их срока объёмы «плохих» долгов в портфелях финансовых организаций вырастут.
Роза АЛМАКУНОВА

По материалам iz.ru



Обсуждение ( 0 комментариев )

Читайте также