Газета "Курская правда". Всегда актуальные новости в Курске и Курской области. События и происшествия.
Цифровой рубль – новая форма национальной валюты
С этого месяца – еще одно средство для платежей и переводов, наравне с наличным и безналичным. Цифровые рубли выпускает Банк России и хранит на своей платформе. Как и где открыть цифровой кошелек, где расплачиваться и как не отдать мошенникам – в «Подкасте с характером» рассказала эксперт Курского отделения Банка России Ольга Древолюк
– С этого месяца введена в оборот новая форма рубля – цифровой рубль. Как получать зарплату в цифровых рублях? Где ими можно расплатиться? И насколько безопасно иметь цифровой кошелек?
– Давайте разбираться вместе. Вообразим себе, что наш кошелек, привычный для всех, имеет несколько отделений. В одном из них находятся наличные деньги, банкноты, монеты. Второе отделение, как правило, предназначено для пластиковых карт. Всеми нами любимый безнал так называемый, потому что это записи на счетах в коммерческих банках, в кредитных организациях, к которым мы уже привыкли. И вот появляется еще одна форма денег, цифровой рубль. Цифровой рубль – по сути такой же безналичный, только находиться он будет в кошельке пользователя на платформе Банка России. Счет в цифровых рублях называют «цифровой кошелек». И пользователь, открыв его, может совершенно свободно распоряжаться денежными средствами в рамках своего цифрового кошелька. Цифровой рубль – это просто еще одна форма нашей национальной валюты, которая даст возможность более удобно и быстро рассчитываться за товары, услуги, делать переводы.
Открыть цифровой кошелек не так сложно. Это можно сделать через мобильное приложение любого банка, клиентом которого вы являетесь. Надо убедиться, что банк подключен к платформе цифрового рубля. Это можно уточнить в самом банке или на его сайте. Затем в мобильном приложении зайти в раздел «Цифровой рубль». Система предложит вам авторизоваться через «Госуслуги», для этого нужна подтвержденная учетная запись. Дальше ознакомьтесь с условиями договора, после этого будет выпущен сертификат безопасного доступа. Останется придумать и установить пароль для защиты своего счета внутри приложения и подтвердить открытие счета. После этого вы получите уведомление о том, что счет активирован.
Еще раз подчеркну, что счета цифрового рубля, или цифровые кошельки граждан, открываются не на счетах каких-то разных банков, а на платформе Центрального банка РФ. Там же совершаются все операции в цифровых рублях. Но попасть на эту платформу и в свой цифровой кошелек вы можете через несколько дверей, то есть через мобильные приложения тех банков, клиентами которых вы являетесь. А вот ключики от этих дверей будут находиться у пользователей.
– Какие операции уже доступны с цифровым рублем – зарплата, покупки, вклады, кредиты? Что уже можно делать?
– В настоящий момент смело можно осуществлять переводы. Кстати, сделать это на платформе цифрового рубля гораздо проще, чем переводы с карты на карту. Вам не нужно спрашивать, картой какого банка человек пользуется. Достаточно знать его номер телефона. Через мобильное приложение своего банка заходите в раздел цифрового рубля, выбираете кнопку «перевод», вводите телефон и сумму. Деньги долетают мгновенно, 24/7, без выходных. Точно так же можно перевести средства на свой счет в любом банке и затем обналичить через банкомат или кассу.
– Можно ли с помощью цифровых рублей совершать покупки? Как узнать, где эти цифровые рубли принимают, как ими расплатиться?
– Есть организации, которые по закону уже обязаны принимать цифровые рубли. Это крупные торговые компании с годовой выручкой от 120 миллионов рублей. К ним могут относиться сетевые супермаркеты, станции техобслуживания, салоны красоты, магазины, аптеки. Но, понятное дело, что на входе никто из них не размещает сведения о своих оборотах. Первое время можно уточнять, например, на кассе, принимают ли в этой точке оплату в цифровых рублях. Кроме того, мы полагаем, что и бизнес будет сам заинтересован информировать покупателей о такой возможности, ведь это позволит ему существенно снизить издержки. Компании смогут воспользоваться специальной наклейкой, которую мы разработали, и разместить ее на видном месте.
– А зарплату мы уже можем получать в цифровых рублях?
– Это дело сугубо добровольное. Вообще все три формы денег, которые существуют, – наличные, безналичные и цифровой национальный рубль – это только ваш выбор. Допустим, человек привык держать наличные деньги, ему нравится ощущать хруст купюр и звон монет, и никто перечить ему не будет. Может быть, это останется зарплата на карточку. А кто-то, возможно, захочет получать деньги в новой форме, если есть такая возможность у вашего работодателя.
Надо понимать, что от научно-технического прогресса никуда не деться. Мировая платежная система развивается с космической скоростью, и невозможно оставаться в стороне и стоять на месте. Наша платежная система Центрального банка РФ – это один из технологических лидеров, потому что мало в какой стране существует такая широкая линейка современных, удобных инструментов проведения платежей. Поэтому внедрение новой формы денег в цифровом выражении – это просто расширение возможностей для граждан, для бизнеса.
– Сколько денег можно хранить в цифровом кошельке?
– В цифровом кошельке вы можете хранить денег столько, сколько вам угодно. Единственный лимит – 300 тысяч рублей в месяц на переводы со своих безналичных счетов в банках на цифровой счет. Как показывают практика и наша статистика, для человека в среднем этой суммы вполне достаточно. Больше никаких ограничений нет.
– А чем отличается вообще безнал от цифры?
– Во-первых, цифровой кошелек и цифровой рубль сам по себе – это не продукт коммерческого банка. Потому что счета в цифровых рублях открываются на платформе Центрального банка РФ, и там уже проводятся все операции с ними.
Второе отличие – это тарифная политика. Для граждан все переводы на платформе цифрового рубля осуществляются без комиссий, никаких лимитов, никаких ограничений на суммы в цифровых рублях при переводе с одного кошелька на другой не существует. При этом граждане совершенно свободно распоряжаются суммой внутри своих цифровых кошельков. Для бизнеса существуют небольшие, низкие комиссии, которые не превышают существующие теперь тарифы на эквайринг.
Ну и, наконец, третье существенное отличие в том, что технология цифрового рубля формирует среду для развития смарт-контрактов. Это когда стороны какой-то сделки заранее договариваются об условиях, а оплата по итогам сделки совершается автоматически после того, как эти условия уже соблюдены. Допустим, после того как получатель крупной партии товара сообщает о том, что товар на склад поступил, поставщик буквально мгновенно получает оплату за поставленный товар. А поскольку счета и покупателя, и поставщика открыты на единой платформе, без посредников, то, соответственно, обе стороны могут очень легко регулировать и менять условия своих сделок, адаптируя их под какие-то определенные обстоятельства.
– Но мошенники тоже смотрят новости и придумывают, к сожалению, новые схемы, как похитить рубли курян, в том числе и цифровые…
– Деньги находятся в Банке России, и они защищены по самым высоким стандартам, которые предъявляются к объектам инфраструктуры. Кроме того, доступ к вашему цифровому кошельку будет дополнительно запаролен, и это помимо паролей на самом телефоне и в банковском приложении. Но важно, чтобы сами люди были бдительны и соблюдали правила кибергигиены: если мы не будем оставлять разблокированными телефоны в открытом доступе, не будем сообщать секретные коды и пароли, то все будет очень надежно.
Беседовала Екатерина ДАВЫДОВА
Больше новостей в нашем Telegram-канале «Курская правда», канале в МАХ и соцсетях «ВКонтакте» и «Одноклассники».
