Стоит ли курянам брать ипотеку

По итогам 2021 года в Курской области вырос показатель по сдаче жилья. Но следом за ним в феврале и начале марта выросли ипотечные ставки и цены на стройматериалы. В результате появились реальные опасения, что новые квартиры не будут востребованы. Ожидалось, что после повышения ключевой ставки ЦБ банки поднимут ставки по ипотечным кредитам, что сделает ипотеку фактически недоступной. К счастью, этого не произошло.

Банки снижают ставки

Ставки на ипотечные кредиты действительно сначала взлетели до небес. Но в течение месяца после выравнивания курса доллара и снижения ключевой ставки ЦБ они вернулись к более приемлемым показателям. Пример подал банк ДОМ.РФ, ему последовал Сбербанк, а 14 апреля о снижении ставок объявил ВТБ.

Сегодня ставка по самым массовым ипотечным продуктам колеблется от 13,4% до 16,9% годовых. Клиентам, которые подали ранее заявки на прежних условиях под высокие проценты и получили одобрение банка, ставки будут пересмотрены автоматически при выходе на сделку.

Тем не менее по сравнению с цифрами прошлого года, стоимость кредита серьёзно выросла, вернувшись к уровню 2014 года. Но будут ли новые квадратные метры покупать?

Цена вопроса

Стоимость трёхкомнатной квартиры на проспекте Дериглазова в Курске в данный момент составляет 6 831 300 рублей. Жильё продаётся, как говорится, «под ключ». Чтобы его купить в ипотеку со сроком на 30 лет понадобится ежемесячный доход свыше 100 тысяч рублей, из которых 77 966 рублей будут уходить на погашение долга.

В жилом комплексе «Солянка парк» цена «трёшки» колеблется от 5 до 5,5 миллиона рублей в зависимости от расположения. Здесь при доходе 72 238 рублей в месяц придётся отдавать по 55 588 рублей ежемесячно в течение 30 лет.

Как видим, суммы очень большие. Рядовому заёмщику с нулевым финансовым «жирком» при оформлении ипотечного кредита стоит подумать о рисках. Ведь если он лишится имеющейся работы, найти новую, позволяющую совершать регулярные платежи, будет очень сложно. Об этом читайте ниже.

ЕСТЬ МНЕНИЕ

А если льготно?

В России по-прежнему действуют программы льготной ипотеки и ипотеки с государственной поддержкой.

Как пояснили в курском отделении Сбербанка, здесь в штатном режиме продолжают выдавать ипотеку по льготным программам под 11,7% годовых. Особо подчеркнули, что никаких изменений по уже выданным ипотечным кредитам вводиться не будет.

– Объём выдач ипотеки по всем льготным программам в Сбербанке за три недели марта 2022 года увеличился на 54,2 процента по сравнению с аналогичным периодом февраля текущего года, – рассказали в пресс-службе банка. – Программа льготной ипотеки для семей с детьми лидирует по объёму выдачи среди всех льготных программ, её доля от всех госпрограмм в Сбербанке составляет 47,2%. Наибольшей популярностью пользуются программы «Ипотека для семей с детьми», там процентная ставка – 5,7% годовых.

Аналогичная ситуация в региональном отделении «Россельхозбанка». Здесь также считают, что растёт интерес к ипотечному продукту под названием «Семейный», годовая ставка по которому сегодня составляет от 5% до 6%. Он будет действовать до конца февраля 2023 года.

Как сообщил банк ДОМ.РФ, правительство РФ выпустило постановление о сохранении условий льготных программ «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека». Также скорректированы параметры льготной ипотеки на новостройки, что повысит охват данной меры господдержки.

Максимальные суммы кредитов и ставки для «Семейной» и «Дальневосточной» ипотек остались прежними: 12 млн рублей и 6 млн рублей под 6% и 1,2% соответственно. Сроки реализации программ также не изменились. Оформить кредит по «Семейной ипотеке» можно до конца 2023 года, действие «Дальневосточной ипотеки» заканчивается в конце 2024 года.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотечные госпрограммы с господдержкой распространяются на покупку жилья в новостройках, а также на строительство индивидуального жилья, в отношении которого теперь также применяются принципы защиты прав граждан-участников долевого строительства, предусмотренные 214-ФЗ.

В Курской области есть и своя региональная программа ипотечного кредитования.

– Мы приняли решение направить средства региона на компенсацию ипотечной ставки на приобретение жилья для тех, кто не может получить ипотеку по стандартным ставкам, – рассказал губернатор Роман Старовойт. – Мы заинтересованы в том, чтобы как можно больше курян улучшили свои жилищные условия. В качестве застройщиков в программу включились три известные компании.

Заместитель губернатора Роман Денисов сообщил, что в марте в два с половиной раза выросло число курян, желающих участвовать в программе.

Как пояснил председатель комитета строительства Курской области Александр Афонин, принятая в прошлом году региональная программа льготного ипотечного кредитования заинтересовала многих, и больше 120 жителей области уже подключились к ней.

– Суть её в том, что областной бюджет снижает на 3 процента уже существующую в стране ставку льготного кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. А это многодетные семьи, ветераны, инвалиды, участники боевых действий, государственные служащие, – объясняет Афонин. – Мы даже не ожидали такого повышенного интереса к ней со стороны курян. Выделенные на реализацию программы 40 миллионов рублей из бюджета улетели вмиг, и мы намерены просить ещё 20 миллионов дополнительно.

Что делать, если потеряли работу?

Потеря работы в условиях кризиса, вызванного санкциями, – перспектива, к сожалению, вполне реальная. А вместе с потерей работы и зарплаты прекратятся и выплаты банку. По закону, если заёмщик будет иметь просрочку по платежам более чем три месяца, то кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания денег с должника.

Банк может предъявить отдельное требование об изъятии ипотечной квартиры. После вынесенного судебного решения она будет продана на торгах.

Многие должники полагают, что если ипотечная квартира является единственным жильём, то её никто не отнимет. Это заблуждение. Чтобы до изъятия дело не дошло, необходимо на стадии просрочки либо уже в судебном процессе договариваться с банком о реструктуризации долга (то есть об отсрочке его погашения и изменении сумм платежей) и заключать мировое соглашение.

Сейчас в стране возобновлены ипотечные каникулы. Если люди не имеют возможности выплачивать займы, они имеют право запросить перерыв в платежах.

Гражданин может получить отказ, если ипотека была оформлена после 1 марта, если снижение его дохода не подтверждено документально или если сумма его кредита больше пороговых значений, установленных правительством. Для Курской области это 3 миллиона рублей.

Если этих нарушений нет и заёмщику пришёл отказ, вероятно, произошло нарушение со стороны банка. В такой ситуации необходимо обратиться в Банк России через интернет-приёмную. Там рассмотрят каждую жалобу и дадут соответствующий сигнал кредиторам о предоставлении каникул в случае установления нарушения.

Также наряду с антикризисными каникулами с 2019 года действуют постоянные кредитные каникулы по ипотеке, где суммы для кредитов установлены на уровне 15 млн рублей, за исключением очень дорогой недвижимости. Поэтому, если сумма кредита заёмщика выше порога для антикризисных каникул, у него есть возможность воспользоваться каникулами согласно действующему закону. Отличие – более сложная процедура их оформления.

Стоит ли брать ипотеку?

Мнение «за»

Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса:

– Если покупка квартиры давно запланирована и накоплен первоначальный взнос, то решать жилищный вопрос теперь можно и нужно с помощью новой льготной программы. Тем более что лимиты кредитов на новостройки выросли.

Что касается высоких цен на недвижимость, ситуация в экономике сложная, и в ближайшие полгода вряд ли оправдаются надежды на снижение стоимости квадратного метра. Цены в сегменте новостроек будут на уровне текущих, и не исключено, что с небольшим плюсом (3-5%) за счёт инфляции. Из-за кризиса платёжеспособность покупателей падает, поэтому застройщикам придётся снижать аппетиты, чтобы сохранить спрос.

Продление и перезагрузка льготной программы, уверен, мотивирует самих застройщиков к новым скидкам на квадратные метры.

 

Мнение «против»

Вадим Богач, владелец агентства недвижимости:

– Если покупка жилья – не горящий вопрос, я советую всё же ещё подождать. Совершенно точно, ипотечные ставки будут снижаться, к концу года мы ожидаем стабилизации ситуации. Плюс ко всему – правительство будет всячески поддерживать застройщиков, чтобы не было долгостроев.

Также переждать стоит тем, у кого в связи с повышением ипотечной ставки ежемесячный платёж вырос до уровня, с которым будет сложно справиться. Если в первоначальный взнос вы вкладываете все свободные средства и нет уверенности, что сможете по графику погашать ипотеку, то лучше не входить в сделку.

По материалам irn.ru

Борис КИРЯЕВ