Как избавиться от долгов по микрозаймам

Россияне все чаще допускают просрочки, что еще раз подтвердили итоги 2022 года на микрофинансовом рынке. Больше 50-60% заработной платы заемщики отдают на кредитные платежи, не находя лишних средств на погашение заемных средств. Как поступить в такой ситуации?

Как формируется долг по займу

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов более высокой процентной ставкой, которая пока составляет 1% в день. При просрочках дополнительно к ней МФО устанавливает неустойку или штрафы. Однако даже это не останавливает клиентов, желающих взять срочный онлайн-займ на небольшую сумму.

Статистика показывает, что даже по таким краткосрочным продуктам наблюдается стабильный рост просроченных ссуд. Начисление процентов по просроченной задолженности начинается со следующего дня, в который нужно было внести платеж. Расчет неустойки ведется с учетом размера просроченной задолженности, при этом она не может превышать 20% в год, или более 0,1% в день. Соответствующий закон действует с 2020 года.

При невозможности выплатить кредит или заем стоит сразу обратиться в компанию, которая их выдавала, чтобы найти компромиссное решение проблемы. Эксперт портала Экспресс Кредит выяснил, что выбраться из долговой ямы можно несколькими способами.

Взять долг у родных

В трудной финансовой ситуации проще всего обратиться к родственникам или друзьям и попробовать решить проблему с их помощью. Даже если средств они не дадут, окажут хотя бы моральную поддержку.

Продлить заем

Самый простой способ решить вопрос с долгом – воспользоваться пролонгацией займа. Это означает, что компания даст больше времени на выплату, но уменьшит размер платежа, чтобы его было удобнее возвращать. На остаток продолжат начисляться проценты, и переплата останется, зато будет возможность избежать проблем с коллекторами.

Запросить реструктуризацию

Эта процедура позволяет пересмотреть условия договора, если МФО пойдет на уступки. Клиенту могут предложить более выгодный платеж или увеличить срок возврата. Иногда компания соглашается полностью или частично списать сумму основного долга или начисленные проценты, уменьшить или отменить неустойку, или отсрочить платеж.

Каждая организация рассматривает заявление на реструктуризацию и принимает решение на свое усмотрение. Чаще всего поводами для предоставления услуги являются потеря работы, длительная болезнь, получение инвалидности, призыв в армию. Все эти жизненные обстоятельства должны подтверждаться документами.

Уйти на кредитные каникулы

Заемщику предоставят льготный период, когда до 6 месяцев можно не вносить платежи, при этом начисление процентов продолжится. Кредитные каникулы выручают при временных трудностях с погашением кредитов.