Долг платежом красен

Так называется соотношение платежей по всем кредитам и займам к ежемесячным доходам потенциального клиента.

Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит половина его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.

Чем выше ПДН, тем больше вероятность, что заёмщик не сможет вернуть долг. В этом случае банки или МФО могут устанавливать более высокий процент по кредиту или же вовсе отказывать в его выдаче. А что же делать тем, у кого и без расчёта ПДН уже накопились долги и нет возможности погасить их вовремя? Самое правильное в подобной ситуации – связаться с кредитором и постараться изменить график погашения. Если этого не сделать вовремя, банк может потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть непростую ситуацию заёмщика и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, возвращать долг частями). Но в этом случае на ответчика лягут ещё и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтёт их), а сумма долга возрастёт.

Поэтому лучше самостоятельно договориться с банком – например, оформить реструктуризацию долга, уменьшив ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита. Также банк может пойти навстречу и разрешить в течение определённого времени выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, только основной долг.

В некоторых случаях можно получить отсрочку платежей, оформив каникулы. На данный момент есть три вида каникул с разными условиями.

Если речь идёт о долгах по ипотеке, помогут ипотечные каникулы. Взносы по кредитам под залог жилья можно приостановить на срок до полугода. Только у должника это должна быть единственная квартира или дом, а размер кредита не может быть больше 15 млн рублей.

В рамках кредитных каникул выплаты по всем видам кредитов и займов (кроме ипотеки) также можно отложить на полгода, но при соблюдении двух условий: если доходы заёмщика сократились более чем на треть по сравнению с предыдущим годом или жильё оказалось в зоне наводнения, пожара или другого бедствия.

При этом сумма автокредита не должна превышать 1,6 млн рублей, других потребительских кредитов или займов – 450 000 рублей, а лимит по кредитке – 150 000 рублей.

Участники специальной военной операции и члены их семей имеют право отложить платежи сразу по всем кредитам и займам – на весь период мобилизации или службы по контракту плюс ещё 30 дней.

Если ваша ситуация соответствует требованиям законов о кредитных, ипотечных или «мобилизационных» каникулах, кредитор не может вам отказать. Достаточно подать заявление на отсрочку платежей и представить доказательства, подтверждающие это право. В интересах банка помочь своему клиенту преодолеть кризисный период, чтобы в итоге он смог закрыть все долги.

Татьяна ЛАСТОЧКИНА