С финансовыми мошенниками сталкивался почти каждый. Кто-то сумел распознать, кто-то попался на удочку и оказался по уши в долгах (если это случилось с вами – проконсультируйтесь с юристами: возможно, задолженность ещё можно списать). Схем мошенничества много, но есть среди них основные, зная которые, можно избежать большинства потерь.
Мошенничество с картами
Всё больше людей перестают пользоваться наличкой и хранят деньги на счетах банка, расплачиваясь дебетовыми или кредитными картами. Чтобы мошенники могли украсть с них деньги, им нужно знать:
- номер карты (полностью);
- имя держателя (так, как оно записано на самой карте – для банковской системы, например, «Axenow» и «Aksenov» – две абсолютно разные фамилии, хотя разные варианты написания может использовать один и тот же человек);
- срок действия;
- номер CVC или CVV – три цифры, написанные обычно на обороте карточки;
- пароль.
Поэтому, чтобы избежать мошеннического снятия, нужно соблюдать несколько правил:
- Пользуйтесь только проверенными банкоматами. В любом случае клавиатура должна быть устойчивой, а в районе картоприёмника не должно быть никаких посторонних устройств. Мошенники-кардеры иногда устанавливают камеры и «закладки», считывающие данные с карт и создающие их цифровую копию.
- Прикрывайте клавиатуру рукой в момент набора ПИН-кода (и да – учитесь набирать цифры вслепую). Если кода нет, то преступник, даже держа карточку в руках, сможет лишь купить в магазине за ваш счёт товар на сумму в 3 тыс. рублей – и не более. Если код есть – он сможет опустошить счёт.
- Пользуйтесь СМС-уведомлениями о совершённых операциях – и при подозрительных тратах сразу же блокируйте карточку.
- Никому не сообщайте коды, приходящие по СМС.
- Для покупок в интернете заведите отдельную карточку (можно даже виртуальную) и переводите на неё денег ровно столько, сколько собираетесь потратить.
- Потеряли карту – сразу же блокируйте её. Это можно сделать из личного кабинета, явившись в офис банка или позвонив на «горячую линию». И да: карта и счёт – разные вещи, деньги с заблокированной карточки банк может вам перевести на другую или же выдать наличными – потому что сам счёт не блокируется.
Кибермошенничество
Иногда преступникам даже не надо держать в руках вашу карту – они могут использовать интернет. Способов масса:
- звонок из «службы безопасности банка», «полиции» или ФСБ;
- просьба от имени вашего друга или родственника одолжить денег;
- пришедшее сообщение со ссылкой, по которой вас просят перейти и т. д.
Суть всех схем в том, что вы либо сами отправляете преступникам деньги – либо они завладевают вашей платёжной информацией и делают перевод от вашего имени.
Как бороться? Несколько способов:
- Не сообщайте никакой информации подозрительным собеседникам. Ни банки, ни полиция никогда не требуют сообщать что-то по телефону: у банков все данные и так есть, а полиция либо запросит у банковских служащих – либо вызовет вас для личной беседы.
- Сверяйте адреса сайтов. Фишинговые (поддельные) страницы всегда хотя бы на одну букву отличаются от настоящих.
- Не открывайте подозрительные файлы и не переходите по присланным неизвестно кем ссылкам. И даже если прислал знакомый – поинтересуйтесь у него, зачем он прислал: взлом аккаунтов в соцсетях и подделку контактов в мессенджерах никто не отменял.
Мошеннические организации
Времена недоброй памяти «МММ» давно минули, сейчас мошенники маскируются обычно под микрокредитные организации: мол, вложите в нас средства, мы их выдадим в качестве кредита – а процентами поделимся.
Распознать мошенников тут просто:
- Все финансовые организации должны иметь регистрацию в ЦБ РФ или иметь лицензию. Реестры общедоступны, на сайте есть вся информация.
- Все организации регистрируются в ЕГРЮЛ (Едином госреестре юридических лиц) ФНС РФ. Основные сведения из реестра тоже общедоступны и проверить, существует ли вообще компания, можно в два клика.
- Если всё равно сомневаетесь – возьмите образец договора и проконсультируйтесь с независимым от компании юристом.
ВАЖНО: Это же касается и мошеннических организаций-дилеров, которые предлагают услуги посредников для игры на финансовых рынках (в частности, Форекс). С 2016 года у форекс-дилеров должна быть лицензия – и реестр тех, кому она выдана, общедоступен.
Подведём итоги. Мошенники в сфере финансов чрезвычайно хитроумны, каждый день они выдумывают новые схемы. Но всё-таки старые добрые бдительность и недоверчивость практически всегда позволяют избежать серьёзных проблем.
Реклама 2RanyoLvqRS
Компания ООО «Юридический центр ФАВОРИТ»
ИНН: 7720413438
