Долг платежом краден: зачем мошенники переводят деньги россиянам

Фото Дмитрия Коротаева, «Известия»

Неожиданный перевод на карту может оказаться не подарком, а частью мошеннической схемы – об этом предупредили в МВД. Злоумышленники используют подобные переводы, чтобы добавить ещё одно звено в цепь обналичивания средств или после получения обратного перевода начать запугивать потенциальных жертв. Подробности о том, зачем мошенники переводят деньги россиянам, что отличает подобные схемы злоумышленников и как защититься от них, читайте в материале «Известий».

Что известно о переводах денег от мошенников

О том, что неожиданный перевод на карту может оказаться не подарком, а частью мошеннической схемы, в своём Telegram-канале сообщило управление по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий (УБК) МВД России.

– Злоумышленники могут использовать подобные переводы, чтобы добавить ещё одно звено в цепь обналичивания средств или после получения обратного перевода начать запугивать гражданина под предлогом финансирования террористических организаций, – отметили в УБК.

Для злоумышленников схемы с переводом средств удобны тем, что позволяют создать иллюзию доверительных финансовых отношений с жертвой, говорит в беседе с «Известиями» руководитель BI.ZONE AntiFraud Алексей Лужнов. Когда человек возвращает «случайные» деньги, он фактически формирует положительную историю переводов с мошенником. В дальнейшем злоумышленники могут использовать это, чтобы не вызывать подозрений со стороны банков при новых трансакциях.

Ключевой расчёт преступников строится на психологических особенностях людей – они предполагают, что большинство граждан поступят «по совести» и беспрепятственно вернут полученную сумму, дополняет ведущий эксперт по сетевым угрозам и web-разработчик компании «Код безопасности» Константин Горбунов. А против тех, кто отказался добровольно возвращать средства, мошенники применяют дополнительные методы воздействия, например угрозы от лица правоохранительных органов.

Как аферисты используют «случайные» переводы в 2025 году

В 2025 году со случайными переводами от незнакомцев на свой счёт сталкивается всё больше россиян, говорят в беседе с «Известиями» эксперты отдела защиты бренда Angara MTDR. Небольшие суммы приходят от неизвестных лиц, после следует телефонный звонок или СМС, в котором отправитель сообщает, что якобы ошибся в номере счёта или телефона, и просит получателя перечислить деньги на «правильный» счёт.

– Таким образом гражданин включается в схему по легализации денег, полученных преступным путём, – отмечают специалисты.

При этом один из мошеннических сценариев выглядит так: после «ошибочного» перевода жертву запугивают, утверждая, что её счёт якобы связан с финансированием нелегальных организаций, рассказывает Алексей Лужнов. Под этим предлогом злоумышленники заставляют переводить средства на другие счета или передавать «возврат» наличными купюрами через курьеров.

Если жертва соглашается выполнить перевод на указанные мошенником реквизиты, она фактически становится дроппером – соучастником отмывания незаконно полученных средств, объясняет Константин Горбунов. Это влечёт за собой серьёзные правовые последствия, поскольку такие операции отслеживаются финансовым мониторингом.

Какие схемы мошенников с переводом средств встречались ранее

Ранее специалисты BI.ZONE AntiFraud фиксировали схемы с рассылками СМС о фейковых поступлениях средств на банковскую карту или телефонный номер, рассказывает Алексей Лужнов. Реальных зачислений при этом не было, но жертву с помощью манипуляций убеждали вернуть «ошибочную сумму» отправителю.

– Только после перевода человек понимал, что исходное уведомление было поддельным, а его средства ушли в руки мошенников, – отмечает собеседник «Известий».

В свою очередь, эксперты отдела защиты бренда Angara MTDR напоминают, что до начала активных действий регулятора и правоохранительных органов против дропперов мошенники использовали большое количество схем, так или иначе связанных с финансовыми операциями.

В частности, потенциальным жертвам предлагали открыть счёт в банке, оформить карту и передать реквизиты, доступы и карты неким «доверенным людям» за небольшое вознаграждение. Число карт и счетов законом и мошенниками при этом не ограничивалось. Кроме того, злоумышленники проводили акции в формате «приведи друга». За вовлечение друзей и знакомых в описанную выше схему с открытием счетов, оформлением карт и передачей их реквизитов мошенникам полагалось вознаграждение.

Также мошенники предлагали подработку подросткам и молодым людям, которая заключалась в оформлении банковских карт на своё имя и последующей передаче их третьим лицам, говорят специалисты. А ещё злоумышленники предлагали получить у их жертв наличные средства и зачислить на свой счёт, чтобы перевести деньги на указанные преступниками счета за небольшой процент от суммы.

На кого направлены и чем опасны схемы с переводом средств

Главная аудитория мошенников – люди старшего возраста, однако молодёжь, которая активно изучает новостную повестку по актуальным киберугрозам, также может оказаться в числе жертв схем с переводом средств, рассказывает Алексей Лужнов. При этом, как отмечает Константин Горбунов, в первую очередь злоумышленникам интересны добросовестные граждане, чьи банковские аккаунты ранее не были замечены в противоправной деятельности и отсутствуют в базах данных как связанные с дропперством.

– Такие пользователи представляют для преступников наибольший интерес, поскольку их трансакции не вызывают автоматических подозрений у систем финансового мониторинга банков, – объясняет собеседник «Известий».

Многие из таких людей ведутся на просьбы отправителей, которые «ошиблись номером», и готовы возвращать им деньги. Однако в результате владельцы банковских карт становятся соучастниками преступных схем по легализации средств и оказываются под угрозой уголовного наказания.

– Легенд и разновидностей в таких схемах может быть множество, поэтому пользователям важно всегда оставаться бдительными, а в случае получения ошибочного платежа обращаться в свой банк и просить отменить этот перевод, – подчёркивает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Как защититься от схем мошенников с переводом средств

В случае если вам на карту якобы поступили средства от неизвестного отправителя, сотрудники УБК МВД России советуют придерживаться определённого алгоритма действий. В первую очередь проверьте поступление – убедитесь, что деньги действительно зачислены на ваш счёт.

– Иногда мошенники рассылают поддельные уведомления о переводах, – пре-дупреждают в полиции. – При этом проверяйте баланс только через официальный мобильный банк или сайт. Затем немедленно свяжитесь со своим банком через горячую линию, чат в приложении. Банк зарегистрирует обращение и проведёт проверку источника перевода.

Как отмечают в УБК, очень важно не использовать поступившие средства. Даже если сумма небольшая, её расход всё равно может быть признан неосновательным обогащением, что повлечёт обязанность вернуть деньги и возможные судебные издержки. В то же время никогда не возвращайте перевод самостоятельно: если кто-то сообщает, что «ошибочно перевёл деньги», и просит вернуть их на другие реквизиты, это может быть частью мошеннической схемы. Поэтому все операции по возврату – только через банк.

К слову, в некоторых банках предусмотрена безопасная функция «возврата ошибочного перевода» прямо в приложении. Это исключает передачу данных посторонним и защищает от подделок. Наконец, зафиксируйте сообщения и контакты, связанные с переводом, – они могут пригодиться при разбирательстве. Следуя этим рекомендациям, вы минимизируете риски и защитите себя, заключают в УБК.

Дмитрий БУЛГАКОВ