Банковские услуги: как управлять деньгами безопасно и удобно

Разберёмся с основными из этого списка подробнее.

Итак, депозит, или в привычном обиходе вклад. Это возможность размещать средства на счетах, получая по истечении определённого срока проценты. Процентная ставка, как правило, установлена фиксированная на весь срок. Однако бывают и гибкие условия, например, первые три месяца вкладчик получает повышенный процент, затем сумма начислений уменьшается. Надо понимать, что проценты, которые банк готов платить по депозиту, тесно связаны с ключевой ставкой Центробанка. Поэтому наиболее выгодным для открытия вкладов эксперты считают период, когда регулятор повышает ставку. Вклад можно открыть до востребования и снять деньги в любой момент или на определённый фиксированный период времени, например, на три месяца, полгода, год. Ещё одна разновидность депозита – сберегательный счёт. Он предназначен, как несложно понять из названия, для накопления средств с возможностью получать проценты.

Кредитные услуги можно считать противоположностью депозитам. В этом случае банк даёт клиенту деньги, а за их использование взимает процент. Средства могут предоставляться на личные цели (потребительский кредит), покупку жилья (ипотека), приобретение автомобиля (автокредит) или развитие бизнеса. Процентная ставка в кредитном договоре, как правило, остаётся фиксированной на весь срок. Она также зависит от ключевой ставки, установленной ЦБ. Поэтому наименее выгодные условия по кредитам банки предлагают в период, когда ключевая ставка нестабильна или имеет тенденцию к росту. Разновидность кредита – это кредитная карта. Её особенность в том, что банк авансом предоставляет клиенту определённую сумму денег (лимит может быть ограничен десятками тысяч рублей или исчисляться миллионами). Но тратить средства с карты или нет, решает сам человек. Для повышения привлекательности услуги банки часто дают льготный период, то есть устанавливают срок, в течение которого можно без уплаты процентов вернуть потраченную сумму.

Говоря о банковской карте, следует отметить, что это не само по себе хранилище средств, а своего рода ключ к счёту. Поэтому главное назначение карты – предоставить быстрый доступ к деньгам. В зависимости от конкретной потребности клиента банки готовы предоставить разные виды карт. Самая распространённая – дебетовая. Суть её в том, чтобы сначала пополнить баланс, а только потом тратить. Такие карты используют для получения зарплаты, пенсии, социальных выплат и т.д. Всё, что вы можете потратить с дебетовой карты в отличие от карты кредитной – это ваши собственные деньги.

Банковские карты могут быть пластиковыми, а также виртуальными (у такой карты нет физического воплощения, она существует в смартфоне). Миниатюрная версия карты – платёжный стикер. В отличие от самой карты, на нём не указываются персональные данные и секретный код, поэтому использовать его безопасно. По статусу оформления карты могут быть моментальными (подходит тем, кому быстро понадобилась банковская услуга) и именными.