Продажа карты – не лёгкий заработок, а статья

Злоумышленники постоянно совершенствуют методы работы: они не только похищают средства, но и всё чаще пытаются вовлечь в преступные схемы обычных людей. Одна из таких схем подразумевает участие несовершеннолетних.

Речь идёт о ситуациях, когда граждане оформляют на себя банковские карты, а затем передают их третьим лицам для совершения противоправных действий. Соучастников преступных схем, связанных с выводом и обналичиванием похищенных денег, называют дропперами.

По законодательству в России подросток может открыть банковский счёт и оформить дебетовую карту с 14 лет. С прошлого года сделать это можно только с письменного согласия законных представителей. Мошенники используют разные уловки, чтобы заполучить чужие карты для своих целей, но зафиксированы случаи, когда аферисты попросту предлагают купить их у подростков.

Начальник отдела по противодействию преступлений в сфере информационно-коммуникационных технологий УМВД России по Курской области Денис Изотов призвал родителей серьёзно поговорить с детьми, прежде чем те решат легко заработать на продаже банковской карты. Полицейский отметил, что в прошлом году в Уголовный кодекс РФ была введена статья 187, которая предусматривает ответственность за незаконный оборот средств платежей. Уголовная ответственность за подобные преступления начинается от условного срока и доходит до лишения свободы на срок до пяти лет. В оперативных сводках эта статья появляется всё чаще.

– Когда дропперы используют карты, они не задумываются о том, что все последующие обязательства по возмещению материального вреда возлагаются на них. И всё чаще это несовершеннолетние лица, – предостерегает полицейский.

Один из случаев произошёл в Курске. В ходе профилактических мероприятий родители узнали, что их 15-летний ребёнок оформил на себя банковскую карту и перепродал. Они сразу обратились в полицию. Карту заблокировали, и мошенники не успели ею воспользоваться, это помогло избежать тяжёлых последствий.

– Конкретный случай помог выйти на целую цепочку таких преступлений, – рассказал Денис Изотов. – Нам удалось установить большую категорию граждан, которая занималась этим – от продажи до скупки и перепродажи банковских карт. Сейчас проводятся оперативно-следственные действия, устанавливаются новые эпизоды преступления.

Денис Изотов выделил в этой схеме две категории граждан, которые страдают от действий мошенников. Первые – потерпевшие, которые лишаются своих сбережений. Вторые – те, кого аферисты вовлекают в свои схемы в качестве посредников. При этом для них последствия гораздо тяжелее: это уголовная ответственность и необходимость возмещать ущерб потерпевшим.

Всего с начала года в регионе поймано порядка 20 курьеров разного возраста. Правоохранители используют все оперативные информационные ресурсы для раскрытия и профилактики данной категории преступлений. Благодаря этой работе, число таких эпизодов по сравнению с прошлым годом снизилось. Денис Изотов отметил, что ни одно контактное преступление на данный момент не остаётся нераскрытым, а профилактическая работа в школах продолжится. Ведь даже условный срок – это привлечение к уголовной ответственности, которое оставляет след на всю жизнь.

– Родителям стоит объяснить детям: продажа карты – это не лёгкий заработок, а прямой путь к уголовному делу, и последствия этого поступка намного тяжелее, чем может показаться, – подчёркивает Денис Изотов. – Ребёнок должен знать: даже если он продаст карту, ответственность понесёт он, а значит – его семья.

– Жертва обмана переводит деньги дропперу. Именно его она считает преступником – сообщает о случившемся в свой банк и подаёт на него заявление в полицию. Собрать больше информации о нём удаётся по номеру телефона, банковской карты или счёта электронного кошелька. Банки и полиция передают данные человека, засветившегося в мошеннических схемах, в единую базу дропперов, которую ведёт Банк России. К этой базе подключён каждый банк страны, – поясняет эксперт курского отделения Банка России Алексей Сидоров. – Людей, которые попали в базу дропперов, ждёт немало проблем. Банки сразу ограничивают сумму их онлайн-переводов: разрешается отправлять другим людям и себе не больше 100 000 рублей в месяц. Учитываются даже суммы, которые дроппер перекидывает между своими счетами в том же банке. Чтобы перевести больше, придётся идти в банковское отделение. Такое же ограничение действует и для снятия наличных в банкомате.

Банк также вправе заблокировать карты дроппера и отключить ему дистанционный доступ к счетам через мобильное приложение и личный кабинет на сайте. Если банк уже отключил ваши карты или ввёл лимит на переводы и сослался на антимошеннический закон №161-ФЗ, значит, вы попали в базу дропперов. Из неё можно выйти с помощью процедуры реабилитации. Но вы должны будете вернуть обманутым людям деньги, которые они отправили на вашу карту, счёт или электронный кошелёк. Даже если в итоге деньги оказались на счетах преступников, расплачиваться придётся вам, говорит эксперт.

Как случайно не стать дроппером

Когда вы ищете работу, не соглашайтесь использовать личные счета для пересылки денег, не отдавайте карту посторонним людям и не раскрывайте им доступ к своему онлайн-банку или электронному кошельку. Работодатель, который соблюдает закон, никогда о таком не попросит. Чтобы поневоле не оказаться соучастником преступления, никуда не переправляйте деньги, которые пришли к вам по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя. Время от времени проверяйте, не открыл ли кто-то электронный кошелёк на ваше имя. Такое случается, если мошенники узнали ваши паспортные данные или получили доступ к вашему аккаунту на «Госуслугах». Полный список своих счетов, карт и кошельков можно запросить через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы или через приложение «Налоги ФЛ». Если обнаружите неизвестный кошелёк, немедленно его закройте. Для этого обратитесь к оператору электронных денег.

Кто такие дропперы

Мошенники стараются не светить свои банковские счета в преступных схемах. Они используют дропперов – посредников, которые получают деньги от жертвы обмана. Обычно аферисты предлагают людям несложную подработку, в том числе и подросткам. Но в погоне за лёгкими деньгами можно невольно стать дроппером.

Аферисты переводят средства на счета школьников, а затем просят за вознаграждение обналичить деньги или перекинуть их на счета своим сообщникам. Подростки могут даже не подозревать, что помогают злоумышленникам. Иногда мошенники убеждают просто оформить карту и передать её за вознаграждение. Ни в коем случае не нужно соглашаться ни на один из этих вариантов. Наказание за это грозит вполне реальное.

Ольга СЕМЁНОВА