«Мисселинг»: как не купить кота в мешке

И тут всё чаще можно встретить термин «мисселинг» (от английского misselling – «неправильная продажа». Говоря простым языком, это обман, который заключается в том, что менее выгодный или нужный клиенту финансовый продукт выдают за другой, более привлекательный и востребованный.

Самым распространённым на данный момент видом мисселинга является продажа полисов страхования жизни под видом банковского вклада. Сотрудник банка может настойчиво убеждать клиента, что такая сделка выгоднее и по факту потребитель финансовой услуги только выиграет от неё. Мотивация понятна – работник желает получить прибавку к премии за продажу сопутствующих финансовых продуктов. Часто банки выступают агентами страховщиков, брокерских компаний, негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний.

Всё выглядит настолько правдоподобно, что о подмене гражданин узнаёт лишь по возвращении домой, когда все документы уже подписаны. Приходится досрочно расторгать договор, и часть суммы «уплывает» к страховщику.

Под видом вклада могут предлагать не только страховой полис, но и инвестиции в ценные бумаги, выдавая их за более прибыльное вложение денег. Обещания брокеров о высокой доходности без информации о рисках тоже являются мисселингом. К нему также можно отнести непрозрачные условия заключения договора, например, когда потребитель финансовой услуги должным образом не уведомлён о комиссии или наличии дополнительных платежей. Пример: гражданин открывает счёт, ему обещают прекрасные условия, а через некоторое время он узнаёт, что должен ежемесячно платить некую сумму за обслуживание, а при снятии наличных удерживается комиссия.

Расторгнуть такой договор на ненужную потребителю услугу и получать обратно все деньги возможно, но довольно затруднительно на практике. Поэтому главный совет, который дают специалисты: чтобы не стать жертвой мисселинга, внимательно читайте бумаги перед тем, как их подписывать. Убедитесь, что услугу предоставляет именно та организация, с которой вы общались. Проверяйте договор на наличие дополнительных услуг, обращайте внимание на сноски и «звёздочки» в тексте – там зачастую скрываются дополнительные условия. И если вас что-то смущает, не стесняйтесь задавать вопросы. Помните, что по сложившейся судебной практике подпись на договоре подтверждает, что потребитель ознакомился с условиями и принял их.

Согласно статье 12 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» вы вправе отказаться от услуги или товара и потребовать возврата уплаченной суммы, если не получили полную информацию по ним. Также в статье 178 Гражданского кодекса РФ указано, что сделка, совершённая под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной. Если вы поняли, что стали жертвой мисселинга, первое, что следует сделать – обратиться с претензией в банк или организацию, которая является второй стороной заключённого вами договора.

Пожаловаться можно и в интернет-приёмную Банка России. В случае отказа в удовлетворении требований претензии, гражданин вправе обратиться в суд с иском.